Наурызда жеке тұлғалардың несие портфелінің ұлғаюы толығымен дерлік кепілсіз тұтынушылық несиелермен қамтамасыз етілген. 2023 жылғы 1 сәуірдегі жағдай бойынша теңгерімнен есептен шығарылған шарттарды есепке алғанда ағымдағы портфель 16,1 трлн теңгені құрады (қаржы институттарының барлық түрлері, яғни банктер, МҚҰ және басқалары бойынша). Бір айда ол 1,1% өсті, бірақ бұл өсімнің 90%-ға жуығы қамтамасыз етілмеген қажеттіліктерге тиесілі.

Оның бір себебі – мұндай несиелердің берілуінің өсуі. Наурызда қарыз 666 млрд теңгені құрады. Кепілсіз тұтынушылық несиені 1,9 млн адам берген. Бірақ бұл жерде сіз несиелер әркім үшін әртүрлі екенін анық түсінуіңіз керек. Біреулер ондаған мың теңгеге несие алса, енді біреулері миллиондап несие алады. Кім көп алады? Біріншілер. Несие өсімін кім қамтамасыз етеді? Екіншілер.

Барлық берілген қамтамасыз етілмеген талаптар сомасының жартысынан көбі қарыз алушылардың 10%-на ғана тиесілі: 190 мың адам 357,6 млрд теңгеге несие алса, қалған 1,7 млн ​​– барлығы 308 млрд теңгеден сәл астамға қарызданған. Алғандардың жартысы наурызда осыған ұқсас несиелер 133 мың теңгеден аспайтын сомамен шектелді.

Кепілсіз тұтынушылық несиелер бойынша жалпы қарыздың 46%-ы қарыз алушылардың 10%-ына келеді. Бұл ретте олардың өткен жылғы орташа қарызы 300 мың теңгеге өскен. Ал қалғандары ше? Несие алушылардың 90 пайызының орташа қарызы 625 мың теңгені құрайды (ал бір жыл ішінде ол 42 мың теңгеге өсті). Ал жартысының қарызы 203 мың теңгеден аспайды, бұл көрсеткіш өспейді десе де болады.

Ипотекаға көшейік. Берілген несиенің орташа мөлшері 5 ай қатарынан төмендеп, наурызда 10,8 млн теңгеге дейін төмендеді. Соңғы рет көрсеткіш 2020 жылдың қазан айында, яғни 2,5 жыл бұрын төмендеген. Бірақ тұрғын үй несиесіне сұраныс артып келеді – наурызда ақпан айына қарағанда 74% көп келісімшарт жасалған. Міне, маңызды ескерту: әдеттегі мағынада ипотека  үлкен (көп миллиондаған) және ұзақ нәрсе. Бірақ провайдерлер жүздеген, ал кей жағдайда ондаған мың теңгеге берілген ипотекалық несиелер туралы ақпаратты жібереді. Және бұл көрсеткіштер нәтижелердің орташа және медиандық мәндеріне әсер етеді.

Заңды тұлғалардың несиесінде мына тенденция байқалады. 2022 жылдың наурыз айына кәсіпкерлік субъектілеріне берілген несиелер саны 2,1 есеге өсті, бірақ олардың жалпы сомасы 28,4% азайып, 1 трлн теңгені құрады.

Заңды тұлғалардың портфелі 20 триллион теңгеден асты. Бірақ бұл ретте оның көлемінің 20% баланстан есептен шығарылған келісімшарттар, ал NPL90+ үлесі 33% құрайды.