Әмбебап цифрландыру дәуірінде бүкіл әлемде адамдар CBDC (Central Bank Digital Currency) орталық банктерінің цифрлық валютасын енгізу туралы көбірек айтуда. Қазірдің өзінде әлемдік ЖІӨ-нің 95%-дан астамын құрайтын 105 ел осы қаржы құралын жасаудың мүмкіндіктерін зерттеп, әртүрлі кезеңдерінде. Бұл валюта «ақшаның үшінші нысаны» деп те аталады, өйткені оны орталық банктер шығарады және біз үйреніп қалған қолма-қол және қолма-қол ақшасыз қорларды толықтырады.
2021 жылы Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі де «Цифрлық теңге» пилоттық жобасын жүзеге асыруға кірісті. Бұл пилоттық жоба цифрлық теңге тұжырымдамасының өміршеңдігін тексеруде. Бұл цифрлық валютаның өмірлік циклінің негізгі сценарийлері қазірдің өзінде жүзеге асырылды - эмиссия мен таратудан бастап сатып алуға, оны пайдалану арқылы аударымдарға және тіпті офлайн төлемдерге дейін.
Цифрлық теңгені зерттеудегі басты мотив – оның қаржылық инклюзияны жақсарту әлеуеті. Цифрлық теңге төлем саласындағы бәсекелестік пен инновацияны дамытуға, сондай-ақ Қазақстанның қаржы секторының әлемдік нарықтағы бәсекеге қабілеттілігін арттыруға оң әсер етуі тиіс.
Айта кету керек, цифрлық теңге қолма-қол немесе қолма-қол емес ақшаны алмастыруға арналмаған, ол параллельді түрде қолданылады.
CBDC идеясы танымал болып келеді. Жобалар сарапшылар қауымдастығымен талқылаудан бастап пилоттық режимге және іске қосуға дейін әртүрлі кезеңдерде. Атлантикалық кеңестің мәліметі бойынша, 10 ел цифрлық валютаны толығымен іске қосты. Сонымен қатар, өткен жылдың сәуір айында әлемде толығымен іске қосылған цифрлық валюталар болған жоқ.
Өз кезегінде тағы 15 мемлекет, соның ішінде Қазақстан да пилоттық режимде түйіндемені енгізуді зерделеуде. Сонымен қатар, 24 елде түйіндеме әзірлеу сатысында, 43 елде зерттеу сатысында.
Халықаралық есеп айырысу банкінің (BIS) деректері цифрлық валюталар қабылдаудың әртүрлі кезеңдерінде әртүрлі мақсаттарға бағытталғанын көрсетеді. Атап айтқанда, пилоттық кезеңге жеткен жобалар, ең алдымен, қауіпсіздіктің қажетті деңгейін және ақауларға төзімділікті қамтамасыз етуге бағытталған, ал әлі алдын ала зерттеу сатысында тұрған жобаларда, ең алдымен, төлемдерді тиімді өңдеуге назар аударылады. шекаралық және ішкі.
Тағы бір маңызды айырмашылық - CBDC зерттеу мен енгізудің жоспарланған және нақты мерзімі. Мұндай айырмашылықтың ең көрнекі мысалы Швеция мен Нигерия Орталық банктерінің тәсілдерімен көрсетілген. Сонымен, Нигерияның цифрлық валютасы e-naira дамуы 2017 жылы басталып, 2021 жылы ол төлем құралы ретінде ресми түрде іске қосылды. Қазіргі уақытта нигериялық цифрлық валютаны пайдалана отырып жасалған қаражаттың жалпы айналымы 190 миллион наирадан асты. Мұндай салыстырмалы түрде қысқа даму уақытын Багамдық SandDollar-да да көруге болады, ол идеядан пилоттық жобаға және екі жыл ішінде жүзеге асырылды.
Сонымен бірге, электронды кронды енгізу әлеуетін зерттеуге арналған алғашқы жұмыс швед түйіндемесі де 2017 жылы басталды. 2020 жылдың өзінде қажетті техникалық платформаны құруға бағытталған пилоттық жоба жүзеге асырылды. Дегенмен, электронды крон бойынша жұмыс, оның ішінде цифрлық валютаны енгізудің орындылығы бойынша зерттеулер әлі де жалғасуда. Жобаның ресми аяқталу күні, сондай-ақ іске асыру туралы соңғы шешім әлі жарияланған жоқ.
2022 жылғы 1 шілдеде Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі мен Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің Төлем және қаржылық технологияларды дамыту орталығы «Цифрлық теңгені енгізу бойынша шешім қабылдау үлгісі» есебін жариялады. Осы модель арқылы алынған зерттеу нәтижелері бойынша 2022 жылдың соңына қарай орталық банктің цифрлық валютасын Қазақстанда енгізу туралы түпкілікті шешім қабылданады.
Цифрлық теңгені енгізу туралы шешім қабылдаудағы басымдық төлем қызметтерін тұтынушылар үшін түпкілікті нәтиже болады.
Цифрлық теңгені енгізу төлем және қаржылық қызметтердің қолжетімділігін арттырады, оның ішінде офлайн төлеу мүмкіндігі арқылы. Цифрлық теңге инфрақұрылымы қаржы нарығына қатысушылар мен мемлекеттік органдар үшін смарт-контракт технологиясы негізінде инновациялық қызметтерді құруға мүмкіндік беретін қосымша құрал болады. Болашақта цифрлық теңгені енгізу трансшекаралық төлемдердің тиімділігін де арттырады.