Банктер халыққа несие беруді азайтып, бизнеске көбейте бастады, делінген Қазақстан қаржыгерлер қауымдастығының шолуында. Қауымдастық бұл үрдіс биыл да жалғасады деп болжап отыр.

Бөлшек несиелендіру қарқынының бәсеңдеуі автонесие және ипотека бойынша жеңілдетілген бағдарламалардың қысқаруы, сондай-ақ жаңа қарыз алушылар ағынының айтарлықтай төмендеуі (бір жыл бұрынғы 549 мыңның орнына 2023 жылы 411 мың жаңа қарыз алушы) аясында болды. Нәтижесінде халықты несиелендірудің өсу қарқыны 2022 жылғы 31,3%-дан 26,7%-ға дейін төмендеп, 16,7 трлн теңгені құрады.

Бұл ретте бизнес-несие портфелінің өсуі 16,7%, 11,2 трлн теңгеге дейін өсті. Бұл несиелеудің төмен енуі (жеке кәсіпкерлердің 2,5%-да ғана банк несиелері бар) жағдайында шағын бизнеске берілген несиелер көлемінің ұлғаюы (+53%), экономикадағы инвестициялық белсенділіктің жалпы өсуі (+ 13,7%) және кредиттер құнының төмендеуін күтуге байланысты.

ҚҚҚ несие мөлшерлемелері өткен жылдың көп бөлігінде алдыңғы жылмен салыстырғанда жоғары болғанын атап өтеді. Алайда, өткен жылдың соңына қарай ақша-несие саясатын жұмсарту басталғаннан кейін, әсіресе заңды тұлғаларды несиелендіруде ағымдағы жылы да жалғасатыны анық, төмендеу байқалды.

Сектордың пайыздық мөлшерлемесі (пайыздық кіріс пен пайыздық шығын арасындағы айырмашылықтың банктердің активтеріне қатынасы) 5,75%-дан 6,34%-ға дейін өсті. Бұл ағымдағы шоттардың жоғары үлесі (клиенттердің депозиттерінің 26%) және шетел валютасындағы депозиттер бойынша өзгермеген мөлшерлемелердің (23%) негізгі әсер еткен қаржыландыру құнына қатысты активтер кірістілігінің анағұрлым жылдам өсуіне байланысты болды. барлық депозиттер) пассив жағында.

Жоғары маржа және бизнестің өсуі банк секторындағы кірістің жоғарылауына ықпал етті. Банк секторының активтері 15,4% өсіп, 51,4 трлн теңгеге жетті. Капиталдандыру 31% өсіп, 6,9 трлн теңгеге жетті. Таза пайда 2,2 трлн теңгені құрады (өсім 2,4 есе). Ұлттық банк бұған дейін де қазақстандық банктердің 2023 жылдың қорытындысы бойынша пайдасы 2,2 триллион теңгені құрағанын хабарлағанымен, өсімді 49,4% деп бағалаған.

Несие портфелінің өсімі 23,1%-ды құрап, 29,9 трлн теңгені құрады. Жұмыс істемейтін несиелерді қысқарту бойынша жүргізіліп жатқан жұмыстар және олардың баланстық өсімінің төмендігі аясында несие портфелінің сапасы жақсарды (NPL 3,4-тен 2,9% төмендеді).

Халықтың депозиттері теңгедегі депозиттерді қорғау бағдарламасы бойынша номиналды жалақының ұлғаюы және қосымша 10 пайыздың есептелуі аясында 20,6% өсіп, 20,34 трлн теңгеге жетті. Заңды тұлғалардың депозиттері экономиканың жекелеген секторларына салық жүктемесінің артуы және шетел валютасындағы депозиттердің азаюы аясында бар болғаны 0,1% өсіп, 15,9 трлн теңгеге жетті.

AFK міндеттемелеріндегі оң үрдістердің ішінде олар «ұзақ мерзімді ақша» үлесінің барлық міндеттемелердің 6,3%-дан 7,5%-ға ұлғаюын атап өтті: жинақ салымдары 477 млрд теңгеге, облигациялар – 592 млрд теңгеге өсті. Бұл шаруашылық жүргізуші субъектілерге ұзақ мерзімді несиелер беру мүмкіндігіне тиімді әсер етеді.

ЕДБ қызметіндегі осы оң үрдістер аясында S&P, Moody's және Fitch-тің оң рейтингтік әрекеттерінің саны айтарлықтай өсті (бір жыл бұрынғы 4 және 4-пен салыстырғанда рейтингті 9-ға дейін көтеру және болжамдарды 6 рет қайта қарау). .

AFK бөлшек несиелендіру өсімі сұраныстың қанығуына және реттеуді күшейтуге байланысты баяулауын жалғастыруы мүмкін деп болжайды, ал бизнесті несиелендіру монетарлық шарттарды қалыпқа келтіру, реттеуші ынталандыру шаралары және өскен сұранысты жүзеге асыру аясында одан әрі жеделдеуі мүмкін. ҚРҰБ мәліметінше, несие алуға ниет білдірген кәсіпорындардың ең көп үлесі өңдеу өнеркәсібінде, саудада және құрылыста болды.